行业素描:P2P借贷

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P2P借贷(P2P lending)行业素描图的时间轴截止2014年8月,近三个月行业又些新发展,一方面是行业监管开始正规化,另一方面是传统借贷机构开始介入行业。9月中旬国务院发展研究中心召集多位银行高管及陆金所、银客网等平台开闭门会议。10月20日,央行支付清算协会官员也证实了“国字头”政策即将出台。新闻上讲P2P行业今年就已跑路百多家,诈骗平台占近一半。这个数字一点也不意外,如果按借贷项目来算,比例可能更高。

虽然美国的P2P借贷发展的如火如荼,但个人认为国内P2P则尚需时日。欧美的P2P有成熟的社会信用体系和文化作为支撑,所以可以很快生根发芽,但国内的P2P公司则无所凭借。国内个人信用系统简陋,银行才开始学着习惯浮动利率,线下的小额贷款公司面对借贷风险除了抵押也没有太好的应对策略,线上的P2P平台又能如何解决信用体系和文化缺失的问题?这也是为什么国内第一家P2P平台成立时间早于Lending Club,但却仍在蹒跚前进的缘故。P2P平台或许可以通过结合线下来运作,但那就失去了成本优势,结果就相当于银行或贷款公司开了个网络服务。因此等监管政策出台后,虽然行业竞争会越来越激烈,但行业形式却未见得会更明朗。

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